【Why】你只看到京东金融与山西证券的合作,却不知道背后隐情…

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发布时间:2018-01-10 03:20

《金卡生活》杂志

中国银联主管主办

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近日,山西证券发布公告,宣布公司自2017年12月28日起,与北京京东金融科技控股有限公司(下称“京东金融”)签署有效期为三年的战略合作协议,双方将在基金、供应链金融、财富管理等各方面展开合作。

两大看点

此次,山西证券与京东金融的合作主要有两大看点。

第一,共同设立50亿元私募股权基金。

根据公告显示,双方拟指定旗下合规机构,未来共同发起设立 50亿元规模的基金,投资于消费升级、供应链、财富管理等领域,合作发起的基金将采取分期方式发行,首期确定为大数据消费升级基金。据了解,这也是券商私募投资基金子公司首次与BATJ共同开展私募股权投资合作。

值得一提的是,龙华启富投资有限责任公司(以下简称“龙华启富”)是山西证券私募投资基金子公司,其前身是山西证券的直投子公司。2016年12月30日,中国证券业协会发布《证券公司私募基金子公司管理规范》(以下简称《规范》),要求证券公司在一年时间内对直投业务进行整改,其中包括私募基金子公司自有资金投资于本机构设立的私募基金时,对单只基金投资金额不得超过该只基金总额的20%。《规范》打破了原先券商“直投+保荐”模式,基金必须引入外部LP(有限合伙人)完成剩下的80%配资,这就意味着其必须与市场上的VC/PE竞争,但是一级市场发展相对成熟,因此对于许多缺乏市场影响力、优质项目源的证券公司私募投资基金子公司而言,没了原先“自给自足”模式,募资压力重重。

如今,距离《规范》发布已经过去一年时间,整改期也到了头,而山西证券在整改期的截止日期的最后几天宣布与京东金融合作,也正好赶了趟末班车。一方面,京东金融背靠京东商城,拥有大数据资源、企业库资源等先进互联网技术,不仅能对消费升级、供应链方面方向投资提供技术支持,还能提升基金的市场影响力,推动募资进行,对于一级市场而言,一只50亿元规模的基金并不算小。另一方面,龙华启富具有券商背景,其与京东金融的合作也将成为京东深入券商领域合作的有效突破口。

第二,山西证券入驻“京东行家”。

公告介绍,京东金融将引进山西证券入驻“京东行家”自运营平台。项目上线后,京东金融 App之“京东行家”频道将为山西证券开辟独立行家店铺,用于整体推广“山西证券”品牌。

“京东行家”是京东金融推出的金融机构自运营平台,里面不仅包含券商机构,还有银行、保险、基金和信托等机构,入驻平台的券商将拥有独立的店铺,用户在关注店铺后,可以及时了解该券商推出的理财产品和推荐文章。

直至笔者截稿前,已有10家券商或券商入驻“京东行家”,包括中泰资管、中信证券、兴证资管、万联证券、长江资管、浙商证券、太平洋证券、国信证券、中信建投证券、华融证券。但是,在实际操作过程中,笔者发现“京东行家”中券商机构的关注度并不算高,最高的是中信证券,约有1163位粉丝(实时)。与此同时,券商机构对于该平台的更新情况也有待提高,比如中信证券在该平台上发布了4条动态后,便无其他最新资讯。因此,“京东行家”作为一个理财的突破口,到底能为券商机构带来多少流量值得商榷,但是不可否认的是,券商机构与互联网平台合作将加速理财端的发展。

值得注意的是,山西证券与京东金融的战略合作协议中,合作内容不限于以上两项,山西证券称,双方还将根据实际情况,进一步在资产业务、销售渠道、技术、智能投顾、资产证券化、场景合作、信息沟通等方面达成合作。

京东针对金融业的多方位布局

其实不只是山西证券,近年来京东金融在金融领域的布局层层深入。京东金融打着”赋能金融机构“的旗帜,频频与金融机构传出“联姻”的喜讯,主要聚焦联合建模、反欺诈等风控合作、数字银行、金融云、客户运营和精准营销等方向。下面笔者就为大家来简单盘点以下。

其一,券商领域。

除了上面提到山西证券,京东金融在前不久还与国元证券展开合作。2017年12月15日,国元证券发布公告,宣布与京东金融签署为期5年的战略合作框架协议,双方将共同打造“金融+科技”的开放生态,推动“无界金融”的全面合作,包括综合金融服务的推广、金融平台内容与功能的开发、大数据量化研究、用户精准运营和精致服务、人工智能金融云技术应用、支付业务等项目进行合作等。

“金融+科技”已成为券商业务发展的新方向,国元证券基于京东金融平台与场景优势,有效开展用户导流,推进公募基金产品销售工作。

在笔者搜寻相关资料时发现,京东金融早就对切入券商业务跃跃欲试。2016年5月31日,京东金融发布两款针对证券行业的产品,一是京东金融大数据消费指数及京东天灏投资数据平台,二是京东金融量化策略开发平台。基于京东金融量化策略开发平台,京东金融衍生出大数据量化研究、智能投顾等服务,这两个服务领域也是与券商机构合作的核心部分之一。

其二,银行领域。

2017年,也是京东金融的银行业合作丰收年,笔者简单罗列了其与工商银行、光大银行、北京银行的合作内容。由于“金卡生活”在此前已有相关文章,因此在这里不做赘述。

我们简单来聊下工商银行与京东金融推出的“工银小白”。在移动互联网时代,许多银行客户服务也从线下搬上了线上,“工银小白”正是基于该特点,推出全新模式,即到客户多的地方去开设银行网点,提供金融服务。

具体来说,“工银小白”通过一个H5页面提供银行服务,用户无需下载任何程序就可以直接使用银行服务。另外,它具有兼容性,可嵌入各个互联网平台,同时H5页面具有灵活性,可以嵌入不同类别垂直场景中,比如,“工银小白”嵌入在教育类网站中的留学金融的模块等。这便是京东金融一直提倡的“无界金融”概念,将传统银行业务转为“以用户为中心”模式。

其三,保险领域。

2017年12月,据《证券时报》报道,京东成立了保险筹备组,拟申请筹建一家财产保险公司,同时还在积极研究保险科技应用、挖掘大数据价值和保护用户隐私等方面的课题。京东金融此前已经上线京东保险平台,并与多家保险公司合作推出了车险、保障险、理财险等多个保险产品。

在京东2017年年会上,京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东表示,不管是金融还是保险,所有的做法都不会跟现在传统的银行和保险公司一样。如今他当初的目标已经得到了较好的实现,那么2018年的京东年会,刘强东又将对金融合作有何新目标?新的一年,京东又将有何新动作了?带着这些问题,我们也将未来与您一起好好探讨。

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